חנן אלטר יועץ מס, MA בלימודי משפט
דורית אלטר, מלווה עסקית, MBA במינהל עסקים
• ליווי עסקי כלכלי * יעוץ מס * הנה"ח * החזרי מס *
הלוואות – האם נכון ?
הרבה מאוד עסקים ומשקי בית פונים לבקשת הלוואה מהבטן ולא מראש!!!
והמשפט: "סוף מעשה במחשבה תחילה" כאילו נכתב בדיוק לצורך מטרה זו.
הגעתם להחלטה שאין מנוס מלקחת? הלוואה דבר ראשון שתעשו תבחנו למה הגעתם למצב הזה.
אם מדובר בעסק:
הסיבות (המוטעות) שבגללן העסק בדר"כ מגיע למצב של 'צורך' בהלוואה, היא כאשר העסק אינו מרוויח או אינו מנוהל נכון.
סיבות נכונות ואמיתיות יכולות להיות שהעסק עומד השקעה, או שיש פער בין עיתוי ההכנסות וההוצאות, מה שמצריך מימון זמני.
אם מדובר במשקי בית:
הסיבה המוטעית היא הוצאות חודשיות שגדולות ממה שאתם מרוויחים. יותר פשוט מזה לא יכול להיות.
סיבות נכונות הן רכישת נכס, רכב, שיפוץ ועוד הוצאות גדולות וחד פעמיות מהסוג הזה.
תשאלו את השאלות ותקבלו תשובה לעצמכם כי לקיחת הלוואה בצורה לא נכונה (ואפילו רשלנית ) עלולה למוטט אתכם כלכלית ( הרשת מלאה סיפורים על הלוואות שלא היה ניתן להחזיר בסכומים של 10,000-20,000 ₪ והגיעו למיליונים )
היה ולאחר בדיקה הגעתם למסקנה שיש לקחת הלוואה המדרג המומלץ של הגופים שמהם כדאי לקחת הלוואות הינו כדלקמן:
1. קרן השתלמות – היה ויש לכם קרן השתלמות דברו עם הגוף המנהל לרוב תקבלו הלוואה בתנאים מאוד נוחים.
2. קופת גמל – קרן פנסיה – היה ויש לכם קופת גמל – קרן פנסיה דברו עם הגוף המנהל לרוב תקבלו הלוואה בתנאים מאוד נוחים.
3. הבנק שלכם – דברו עם הבנק שלכם לקיחת הלוואה ממנו לרוב יקרה יותר מגופים המנהלים לכם את הפנסיה, קופת הגמל או קרן ההשתלמות אך עדיין רמת הריבית סבירה ברוב המקרים.
4. כרטיסי אשראי בנקאיים או חוץ בנקאיים – אם, ורק אם, עברתם את סעיפים 1-3 ללא הצלחה, ואין לכם ברירה, תפנו לחברות כרטיסי האשראי. אולי פה שואלים פחות שאלות אבל הריבית בהלוואות מסוג זה היא מן היקרות במשק.
5. תשלומים בקרדיט של חברות האשראי – אותו דבר כמו סעיף 4. זו למעשה אותה הגברת בשינוי אדרת.
6. גופים כמו מימון ישיר – בדר"כ עדיף להיזהר הריבית גבוהה מאוד ראה לעיל סיבה 4.
וחזרנו למשפט שבו התחלנו את המאמר: "סוף מעשה במחשבה תחילה" – לכן לפני לקיחת הלוואה עדיף לבחון את הנושא לעומק ולקבל החלטות נכונות וכך תישארו צפים מעל " פני הים הסוער". כי החלטה לא נכונה תגרור אחריה המון שברון לב ושברון כלכלי.
לפרטים נוספים ניתן לפנות למשרדינו .
טלפון 054-4824695 alterdh.co.il
מידע זה מובא כאן לידע כללי בלבד ואינו מהווה תחליף לקבלת יעוץ אישי , ואין להסתמך רק על הכתוב במאמר זה לביצוע או אי ביצוע של פעולה .במסגרת המאמר מובאות דעה אישית ופרשנות אישית של כותב המאמר , לפני כל פעולה יש להתייעץ עם מומחים בתחום
דורית אלטר הינה כלכלנית, סיימה תואר ראשון בכלכלה במסלול מינהל עסקים, ובעלת תואר MBA במנהל עסקים מאוניברסיטת חיפה. סיימה את התואר השני בהצטיינות. עד הצטרפותה למשרד עבדה בבנק מסחרי גדול בניהול צוותים מסחריים במשך 10 שנים, ועסקה בליווי עסקאות גדולות בתחומים שונים. עוסקת בליווי ויעוץ עסקי ופיננסי. מלווה עסקים קטנים במסגרת פרויקט חונכות של מ.ט.י בעלת ניסיון עשיר במערכת הבנקאית, ניתוח כלים כלכליים שונים וליווי עסקים באבני הדרך השונות במהלך חיי העסק. מלווה גם משפחות לניהול נכון יותר של משק הבית.
Connect
